Achat

L’achat d’une maison est l’investissement le plus important que la plupart des gens feront au cours de leur vie. Nous voulons vous aider à réaliser vos rêves d’accession à la propriété tout en maintenant votre bien-être financier. Nous sommes attentifs à toutes les options hypothécaires offertes aux acheteurs avant leurs dates d'achat et de clôture. Les institutions financières lancent régulièrement de nouveaux produits et programmes, ce qui vous permet d'emménager plus rapidement dans votre nouveau logement. Il existe aujourd’hui une multitude d’alternatives de financement innovantes qui font de l’accession à la propriété une réalité pour un plus grand nombre de personnes que jamais.
Nous avons accès aux meilleurs produits au Québec et partout au Canada. Que vous soyez un premier acheteur ou un acheteur expérimenté bénéficiant d’un excellent crédit, nous vous garantissons que vous aurez accès aux meilleures options hypothécaires du marché.

Programme d'équité

La souscription à des capitaux propres permet aux propriétaires de puiser dans la valeur de leur propriété pour accéder à des fonds. La clé pour être admissible à cette option est d’avoir au moins 20 % de valeur nette sur votre maison. Cela signifie que vous devez posséder au moins 20 % de la valeur de votre maison et ne pas devoir plus de 80 % de sa valeur marchande.
Par exemple, si votre maison est évaluée à 500 000 $, vous devez disposer d’au moins 100 000 $ de valeur nette. Ces capitaux propres peuvent être consultés pour divers besoins financiers, tels que des rénovations, une consolidation de dettes ou des achats importants. En tirant parti de la valeur nette de votre maison, vous pouvez obtenir un prêt ou une marge de crédit à des taux d'intérêt généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis, ce qui en fait une stratégie financière rentable.

Le retrait de valeur nette est un outil puissant pour les propriétaires qui cherchent à utiliser la valeur de leur propriété sans avoir à la vendre. Il est essentiel de travailler avec un courtier hypothécaire compétent pour naviguer dans le processus et vous assurer d'obtenir les meilleures conditions et taux disponibles.

Marge de crédit garantie

Une HELOC (marge de crédit sur valeur domiciliaire) est une façon alternative d’emprunter. Avec un HELOC, la valeur nette de votre maison devient une garantie pour vous fournir un crédit. Vous décidez du montant du crédit dont vous avez besoin, du moment où vous en avez besoin, puis vous le remboursez lorsque vous le pouvez. Il n’y a jamais de pénalité pour payer votre solde. Un HELOC est flexible, contrairement à un prêt. Une fois approuvée, une marge de crédit est accessible à tout moment, pour n’importe quel montant jusqu’à votre limite.

Renouvellement

Si vous recevez un formulaire de renouvellement hypothécaire, n'hésitez pas à nous contacter pour obtenir les meilleurs conseils de courtier. Nous veillerons à ce que votre nouveau prêt offre une flexibilité adaptée à vos objectifs futurs, car vos besoins peuvent avoir changé depuis que vous avez choisi votre dernier prêt hypothécaire, et nous vous aiderons à trouver la solution qui vous convient.

Consolidation de dette

Êtes-vous freiné par une dette à taux d’intérêt élevé ? Libérez-vous de vos dettes plus rapidement et augmentez immédiatement vos flux de trésorerie mensuels en regroupant toutes vos dettes en un seul taux d'intérêt inférieur. Pourquoi payer des taux d'intérêt élevés sur la dette de votre carte de crédit bancaire alors que vous pouvez ajouter cette dette à votre prêt hypothécaire et payer un taux d'intérêt beaucoup plus bas ! Un élément important d’une stratégie consiste à distinguer les « bonnes dettes » des « mauvaises dettes ». Un prêt hypothécaire bien planifié peut vous aider à transformer ces mauvaises dettes en bonnes dettes et à les éliminer.

Refusé par la banque

Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles votre banque a refusé de vous accorder un prêt hypothécaire. La bonne nouvelle est qu’il existe des solutions pour vous aider à obtenir l’acceptation d’un prêt hypothécaire, quelle que soit votre situation. Découvrez comment nous pouvons travailler pour vous et vous aider à réaliser votre rêve de devenir propriétaire.

Travailleur indépendant

Il est devenu de plus en plus difficile pour les indépendants de financer leur propriété. Ce n'est pas une nouveauté que la majorité des entreprises travaillant à leur compte ne réclament pas autant de revenus personnels en raison des dépenses professionnelles et de la possibilité de réduire leur obligation fiscale.

Crédit problématique

Nous aidons nos clients à repérer et à réparer les erreurs pour contribuer à améliorer les cotes de crédit grâce à la puissance de la valeur nette de leur propriété. La clé de la santé de votre crédit est de savoir comment votre propre crédit est évalué, déclaré et géré. De nombreux Canadiens ne savent pas comment leur propre cote ou numéro de crédit s'est retrouvé sur leur rapport.

Faillites

Après une faillite, vous devriez obtenir une carte de crédit pour commencer à déclarer et à reconstruire votre crédit. Prenez l’initiative de reconstruire votre historique de crédit et profitez de l’opportunité d’une table rase. Assurez-vous de maîtriser vos paiements mensuels et de payer votre facture de carte de crédit à temps et, si possible, intégralement. En faisant cela, vous reconstituerez votre crédit pour que les prêteurs en tiennent compte lorsque vous demanderez éventuellement un prêt hypothécaire.

Impôts en souffrance

Parfois, des événements de la vie surviennent et nous pouvons prendre du retard dans nos impôts. Au début, cela semble être un petit problème, mais il prend de l’ampleur rapidement. Les impôts impayés peuvent entraîner des pénalités et des intérêts, se transformant rapidement en un fardeau financier important. Cela a non seulement un impact sur votre pointage de crédit, mais peut également nuire à votre capacité à obtenir un financement, y compris un prêt hypothécaire.

Régler les arriérés d’impôts en temps opportun est l’une des meilleures décisions financières que vous puissiez prendre. Régler ce problème rapidement peut éviter de nouvelles pénalités et une accumulation d’intérêts. Cela démontre également une responsabilité financière envers les prêteurs, améliorant ainsi vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire ou d’autres types de crédit.

Si vous êtes aux prises avec des arriérés d'impôts, envisagez de travailler avec un fiscaliste ou un conseiller financier pour élaborer un plan de remboursement. De nombreuses solutions, comme les ententes de paiement avec l'ARC, peuvent vous aider à gérer et à régler votre dette fiscale plus efficacement. En prenant des mesures proactives pour régler les arriérés d’impôts, vous pouvez retrouver la stabilité financière et avancer en toute confiance.

Prêts privés

Ayant accès à de nombreux prêteurs privés, nous pouvons personnaliser un prêt hypothécaire privé en fonction de vos besoins et de votre situation individuels. Les prêts hypothécaires privés n’adoptent pas l’approche traditionnelle du financement hypothécaire. Chaque prêt hypothécaire est soigneusement conçu et peut s’inscrire dans une large gamme de taux, de frais et de montants hypothécaires. Que se passe-t-il après la durée d’une hypothèque privée ? Bien que chaque scénario soit unique, certaines décisions doivent être prises à l'approche de la date d'échéance d'un prêt hypothécaire privé. Laissez-nous vous soulager du stress lié à la recherche de la solution la plus rentable, dotée des fonctionnalités et des conditions qui vous conviennent.

Prêts commerciaux

Nous comprenons la sophistication et l’analyse requises pour financer des propriétés commerciales.
Nous pouvons vous aider à lever le financement nécessaire car nous avons accès à un large éventail de prêteurs et d’investisseurs pour vous fournir le soutien financier approprié pour votre acquisition et au-delà.

Financement d'équipement

Les achats d’équipements peuvent augmenter considérablement l’efficacité de toute institution, stimulant ainsi la croissance et la productivité. Cependant, s’ils sont mal financés, ces achats peuvent devenir un fardeau financier, pouvant conduire à la chute de l’entreprise. Des taux d'intérêt élevés, des conditions rigides ou des plans de financement inadéquats peuvent mettre à rude épreuve les flux de trésorerie et entraver la stabilité opérationnelle.

Nous vous assurons que nous adapterons les conditions de financement appropriées à l’achat de votre équipement. Notre objectif est de fournir des solutions de financement qui correspondent aux objectifs de trésorerie et de croissance de votre entreprise. En obtenant le bon financement, nous vous aidons à maximiser les bénéfices de votre investissement en équipement sans compromettre votre santé financière.

Financement de fusions et acquisitions (M&A)

Nous comprenons la sophistication et l’analyse requises pour financer des propriétés commerciales.
L’acquisition est l’un des moyens les plus courants de développer une entreprise ou d’entrer dans le monde de l’entrepreneuriat. Le financement de ces types de transactions est essentiel au succès ultime de ladite intégration.
Nous pouvons vous aider à vous concentrer sur l’achat ou la vente de votre entreprise sans avoir à consacrer aucune énergie au financement. De nombreux entrepreneurs concentrent tellement d’énergie sur les négociations, le financement et les aspects connexes d’une fusion ou d’une acquisition qu’ils perdent de vue le véritable objectif : leurs opérations actuelles. Ainsi, réduisant les bénéfices et la valeur globale de leur entreprise.

Fonds de roulement

Tout propriétaire d’entreprise sait que la trésorerie est reine ! Tout a une cause et un effet, ne perdez jamais une opportunité à cause du fonds de roulement.

Financement basé sur les actifs

Si votre entreprise connaît une hypercroissance ou des difficultés financières et a besoin d'un fonds de roulement supplémentaire pour atteindre vos objectifs ; Les prêts sur actifs peuvent être les mieux adaptés pour vous.
Cette forme de prêt peut vous offrir une valeur plus élevée que les autres facilités de prêt. Ici, la rentabilité est moins déterminante.

Garanties des fournisseurs

Le crédit fournisseur est fondamental pour maintenir une trésorerie saine, surtout lorsque les ventes augmentent à un rythme sans précédent. Un crédit fournisseur fiable garantit que vous disposez des stocks nécessaires pour répondre à la demande croissante sans mettre à rude épreuve vos finances. Toutefois, en période de croissance rapide, les fournisseurs peuvent hésiter à accorder des crédits sans garantie.

Nous pouvons faciliter un soutien financier pour garantir que ces fournisseurs continuent de vous soutenir pendant votre croissance. Nos solutions de garantie fournisseur fournissent l’assurance dont les fournisseurs ont besoin, garantissant ainsi leur confiance dans l’octroi de crédit. Cela vous permet de maintenir des niveaux de stocks robustes, de répondre à la demande des clients et de poursuivre votre trajectoire de croissance sans interruption. En vous associant à nous, vous vous assurez que vos relations avec vos fournisseurs restent solides et solidaires, même si votre entreprise atteint de nouveaux sommets.